Vous aurez bientôt 71 ans? Voici une stratégie…

Récemment, lors d’une discussion, mon père m’a demandé des conseils relativement à son REER. Il aura 71 ans cette année, il sait qu’il doit mettre fin à son REER avant le 31 décembre, mais il s’interroge, à savoir si c’est tout ce qu’il doit faire. Je lui ai donc parlé d’une stratégie simple qui pourrait porter ses fruits pendant les années à venir.

À l’instar de beaucoup de Canadiens, mon père a cotisé à son REER durant sa vie active et détient toujours des droits de cotisation inutilisés. La stratégie est simple – verser une somme unique (jusqu’à un maximum correspondant aux droits de cotisation inutilisés) avant de mettre fin au REER, pour ensuite se prévaloir d’une déduction fiscale durant les années ultérieures, lorsque c’est avantageux.

Les déductions peuvent être reportées indéfiniment et étalées sur plusieurs années, afin de diminuer le revenu imposable à la retraite et de réduire la récupération fiscale des prestations de l’État fondées sur le revenu, comme celles de la Sécurité de la vieillesse (SV).

Parlez à vos clients qui auront 71 ans cette année et vérifiez si cette stratégie simple, grâce à laquelle ils pourraient économiser des sommes importantes au cours des années à venir, leur convient.

Pour en savoir davantage à propos de cette stratégie, consultez le document Une ultime cotisation REER à 71 ans